现在，中小微企业占外贸市场主体数量不断攀升，因为供应链上游的厂商与下流分销商之间的中间环节多且信息不对称，导致资金链流通的层级多、周期长，而且缺少抵挡危险的才能，阻止了整个外贸职业的展开。针对中小外贸企业面对的痛点，外贸供应链应运而生，其使用互联网等信息技术手法协助中小企业提高通关、外汇、物流、退税、金融和诺言稳妥等流程的功率，提高中小企业的世界买卖参加度和竞赛优势，展开前景非常宽广。本文将从介绍外贸事务环节下手，引出供应链金融的或许切入点，然后聚集进入外贸供应链的P2P网贷渠道，最终指出外贸供应链展开中存在的危险与应对之策。

　　外贸事务流程分为售前、售中和售后环节。售前环节需求进行一些准备作业，例如处理进出口运营答应、开立外币账户、商检及海关存案等。售中环节首要包含收购、商检和报关流程。售后环节分为收汇/结汇和退税流程。

　　在世界买卖供应链中，尽管已有不少当地政府开始实行处理中小企业融资难题的办法，例如与各大银行签署“出口退税质押融资”等协作协议，但银行并不能满意中小企业融资小额化且高频化、客户及生意数量多、单笔事务规划小，期限短等特性，出口型中小企业往往很难从银行获得融资。跟着世界买卖的增多，许多的中国企业需求走出去。外贸供应链金融渠道依据特定职业供应链上的实在买卖布景和供应链中心企业的诺言水平，以买卖自偿性中未来预期的现金流为直接还款来历，以操控物流及资金流为危险操控手法，对供应链上坐落不同国家或区域的中心企业或上下流中小企业进出口买卖供给的融资服务，使得买卖链上的企业得以扩展进出口规划，提高在供应链环节中的竞赛实力。

　　具体来说，许多中小外贸企业接到大额的偶发性订单时，往往会因为出产资金不足而受到影响，能够选用诺言证融资，为企业供给资金进行收购和出产，提高企业速度。在世界买卖中，因为生意交货的周期较长，对供货商的构成很大的影响，应收账款融资能够为中小企业改进资金流。此外，供给外贸供应链金融的渠道能够和中心企业或中国出口诺言稳妥公司深度协作，堆集出货单、报关单、物流记载、还款记载等生意数据，然后完善中小微企业的诺言。图1列出了外贸事务的具体流程。

　　外贸供应链融资潜在需求巨大，而且未被深化发掘。现在触及外贸供应链的P2P网贷渠道数量较少，首要有利得行、蜂融网、点银网、虎融宝、旺财谷、有融网、元宝365和中瑞财富。咱们从布局外贸供应链的P2P网贷渠道的根本信息、金融产品及事务形式下手剖析。

　　下表2中列举了布局外贸供应链金融的8家P2P网贷渠道的根本信息，包含上线时刻、地点区域、实缴本钱、银行存管状况、股东布景、成交金额及注册用户数。

　　从上线时刻上来看，外贸供应链P2P网贷渠道树立时刻较短，树立最早的中瑞财富运营时刻超越4年，其他渠道树立时刻根本上是在4年以内。从渠道地域散布上来看，会集散布在一线城市和省会城市，为经济相对较兴旺的当地。从实缴本钱来看，一切渠道都在1000万以上。从银行存管状况来看，包含利得行、蜂融网、元宝365、中瑞财富在内的4家渠道已上线银行存管。从股东布景来看，布局外贸供应链的P2P网贷渠道的股东多是民营企业，风投和上市公司布景的渠道各有一家。从累计成交额来看，除两家综合性的渠道外，整体体量较小，未来展开空间较大。从注册人数来看，仅有融网超越100万人次。

　　下表3中列举了上述8家布局外贸供应链的P2P网贷渠道产品状况，包含产品名称、产品类型、预期收益率和出资期限。

　　从表3中咱们能够看到，从产品类型上来看，首要环绕服装、电气、煤炭、农业等外贸企业的应收账款、退税款打开。例如，利得行产品形式规划首要根据企业出口后国税应交还该货品在国内出产流通环节所交纳的税款、出口企业实践出口买卖的应收账款。除利得行专心于外贸供应链外，其他渠道均只要部分产品进入外贸供应链；从产品出资期限和收益率来看，期限根本都在12个月以内，以短期为主；渠道收益率多为6-12%。

　　布局外贸供应链金融的渠道产品多以中心企业、中心财物和中心数据为起点，为供应链上下流的中小企业供给融资服务，其风控关键是有诺言担保的应收账款、退税款以及堆集的生意数据。外贸供应链金融产品比较于其他的金融产品具有必定的优势，首要，一切的外贸出口都需求报关，因而需求经过海关的查验。只要把报关单与渠道上的标的一一对应，就能确保渠道发布标的的实在性。其次，国家为了鼓舞外贸出口，专门设立了中国出口诺言稳妥公司，稳妥规模包含了国外客户不能如期付款、拒收货品、拖欠货款等。最终，因为融资需求方首要是中小企业，外贸赊销账期短，标的期限短，金额较小，客观上违约危险小。

　　以中心企业切入外贸供应链金融，其形式是根据我国外贸产业链上的相关企业融资需求，以中心企业的上下流为服务目标，将资金注入处于上下流中小企业，处理中小企业融资难和供应链失衡的问题。渠道经过为外贸职业的中小企业融资，与供应链中心企业达到战略协作。一起，渠道还能够经过获取中心企业上下流的出产和出售数据，来完结定价、风控等办法。

　　诺言证融资是进出口企业有用融资途径之一。关于进口商来说，诺言证融资的首要方法有供给诺言证融资额度、担保提货、进口押汇、承当诺言额度。关于出口商来说，诺言证融资的首要方法有打包放款、收据贴现、出口押汇、包买票库和使用出口诺言险融资。其间，打包放款、收据贴现是出口商在完结货品出口并交单的状况下，凭进口商开具的诺言证或远期诺言证作典当，获取渠道垫支货款，然后获得用于该诺言证项下出口产品的进货、备料、出产和装运所需周转资金。出口诺言稳妥是政府为鼓舞企业扩展出口，确保企业出口收汇安全而开设的政策性稳妥，承保出口企业以诺言证付出方法出口的收汇危险。在出口企业依照要求提交相关单据后，渠道对投保了出口诺言险的企业供给相应的融资服务。

　　出口退税借款是指渠道向出口企业供给的以出口退税作为还款确保的短期买卖融资借款。多年以来，政府为鼓舞出口买卖，在应税产品出口后的必定期限内会将所收税款交还给出口企业，即出口退税。因为退税手续繁琐且到账周期长（企业自出口报关之日起，到收到出口退税款需求2-6个月），企业在流通资金的操控上处于被迫位置，经常面对的问题，需求进行融资借款。

　　以供应链金融服务渠道利得行为例，其展开了根据债务出口退税融资等事务，将互联网金融与跨国买卖范畴严密地结合在一起，构成完好的买卖供应链金融链。渠道的外贸融资服务首要包含出口订单融资、退税融资和信保融资，即外贸出口企业经过出口订单、国家退税相关资料和投过保单的货品单据经过渠道融资。 产品“速贸通”和“退税融”是根据出口企业实践出口买卖的应收款和退税款进行融资，能够增强企业财物流动性，协助实体企业处理买卖过程中的问题。在风控方面，渠道构筑起了根据外贸职业物流、信息流、资金流的闭环风控系统，而且经过出口诺言险进行买卖确保。

　　供应链上的每个买卖企业都要在同一个链条上进行买卖活动。中心企业和金融服务渠道易于获取生意过程中的物流、资金及信息等数据，而且经过对数据进行整合和剖析，树立和完善中小企业的诺言模型，有助于缓解融资难的问题。

　　外贸供应链金融也存在必定的危险，例如，中心企业和中小企业的诺言危险、买卖胶葛中的法令法规危险、世界市场环境和政策危险。因而，P2P网贷渠道应对供应链及融资企业进行严厉准入评价，对运营安稳，买卖布景实在，货品流或应收款可控的企业链群供给供应链融资服务。渠道应适度操控供应链的长度，尽量挑选与中心企业具有直接供需联系和买卖直接来往的上下流企业进行融资，以能更好地操控供应链间的资金和信息。一起渠道应做好供应链授信前资信查询作业，防备企业的诺言危险。此外，可树立专门地法令力气应对诉讼或和谐各种法令事务，加强对违约事情财物的操控效能，然后有用维护财物不受损害。最终，需求亲近重视国内外市场改变导致的危险。